СПИСОК ОСНОВНЫХ ТЕРМИНОВ

СПИСОК ОСНОВНЫХ ТЕРМИНОВ

Application-скоринг - это разновидность кредитного скоринга, которая представляет собой совокупность бизнес процессов рассмотрения кредитной заявки и инструментов оценки кредитного риска, связанного с потенциальным заёмщиком.

Collection-скоринг - скоринг коллекций (взысканий). Он предназначен для организации работ с проблемными заёмщиками, цель которых - сбор просроченной задолженности. Мониторинг коллекции, оптимальный выбор коллекторского воздействия и автоматизация соответствующих бизнес процессов - основные задачи Collection-скоринга.

Behavioral-скоринг (поведенческий скоринг) — это оценка динамики состояния кредитного счёта заёмщика.

Банк (от итал. banco — скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Банковский маркетинг - это поиск наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры.

Банковская операция - это совокупность взаимосвязанных действий по предоставлению клиенту банковского продукта или по формированию собственных средств коммерческого банка.

Банковский лизинг - это лизинговая сделка, в которой в качестве лизинговой компании выступает банк, приобретающий по заказу лизингополучателя оборудование и сдающий ему это оборудование в аренду.

Банковский кредит –это денежная ссуда, выдаваемая банком на определенный срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.

Банковские сделки - это 1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами.

Банковская услуга – это результат отдельных технических, технологических, интеллектуальных, профессиональных и других действий, направленных на удовлетворение потребностей клиентов банка.

Инвестирование, инвестиция - это (нем. InvestMon, от лат. investire — облачать, одевать) — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения полезного эффекта.

Инфляция (от лат. inflatio — вздутие) —это денежно-ценовой феномен, вызываемый переполнением хозяйственного оборота деньгами, что ведёт к падению их покупательной способности и росту цен. Кредит (лат. credit — он верит) — это 1) часть счета бухгалтерского учёта. На активных счетах по кредиту записывается уменьшение объекта учёта, а на пассивных — увеличение; 2) предоставление в долг денег или товаров на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процентов. Кредитный скоринг – это тот механизм, который позволит воплотить в себе не только опыт кредитных экспертов, но и найти «скрытые» логические зависимости и учесть их при принятии решения о выдаче кредита.

Обмен – это фаза воспроизводства, присущая всем типам хозяйства, представляет собой доведение богатства до потребителя.

Позиционирование – разработка и создание имиджа товара (фирмы) таким образом, чтобы он занял в сознании потребителя прочное место, отличное от товаров (фирм) - конкурентов.

Fraud-скоринг - это методология и процессы по выявлению и предотвращению мошеннических действий со стороны потенциальных и уже существующих клиентов-заёмщиков.

Введение

На основании фактов отзыва лицензий и банковских кризисов в последние годы мы хотим выяснить, как принципы и методы маркетинга способствуют повышению эффективности работы банков и стабилизации в данном секторе экономики.

Реализация товаров и услуг — важнейший этап деятельности любого предприятия, работающего в условиях рынка. Банковское дело как вид предпринимательской деятельности не составляет исключения. Целью политики руководства банка и работы всех его служб является привлечение клиентуры, расширение сферы сбыта своих услуг, завоевание рынка и, в конечном счете, — увеличение получаемой прибыли. Средствами достижения данной цели являются инструменты банковского маркетинга. По началу банки рассматривали маркетинг лишь как средство изучения спроса, стимулирования и привлечения клиентов, и лишь в 80–е годы сформировалась концепция маркетинга, которая стала основой управления коммерческими банками. Банки обзавелись собственными маркетинговыми службами, системами сбора и обработки информации, разрабатывают и контролируют программы маркетинга. Содержание и цели маркетинговой деятельности существенно изменились в последние годы под влиянием резко усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и меняющихся отношений между банками и клиентурой. В современном мире банки не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, но и выполняют огромное число разнообразных банковских операций, необходимых для дальнейшего развития общества. Сберегательный банк — это один из универсальных коммерческих банков. Он совершает для своих клиентов как традиционные для него операции, связанные с привлечением средств во вклады, кредитованием и предоставлением других видов услуг физическим лицам, так и полный перечень банковских операций. Такая обширная деятельность банков требует системного подхода к изучению банковского дела.

Таким образом, актуальность данной темы обусловлена необходимостью совершенствования банковской сферы в Кабардино-Балкарской Республике, а также влияние банковской сферы на повышение эффективности экономики республики.

Целью данной работы является изучение особенностей развития банковского маркетинга в Сберегательном банке России (на примере филиала ОАО Сбербанка РФ в Кабардино-Балкарской Республике). Поставленная цель обусловила необходимость исследования ряда взаимосвязанных задач: 1. Рассмотреть понятие банковского маркетинга

2. Рассмотреть концепции и виды банковского маркетинга

3. Проанализировать банковские услуги

4. Рассмотреть порядок выдачи кредитов

5. Рассмотреть организационную характеристику Сбербанка РФ(на примере филиала ОАО Сбербанка РФ в Кабардино-Балкарской Республике)

6. Разработать основные направления развития банковского маркетинга Кабардино-Балкарского филиала ОАО Сбербанка РФ 7. Проанализировать деятельности Сберегательного банка 8. Рассмотреть перспективы развития филиала ОАО Сберегательного банка РФ в Кабардино-Балкарской Республике.

Объектом данной работы является Кабардино-Балкарский филиал ОАО Сбербанка РФ.

Предмет - особенности банковского маркетинга в разработке путей совершенствования банковского маркетинга в Кабардино-Балкарском филиале ОАО Сбербанка РФ. Практическая значимость заключается в разработке путей совершенствования банковского маркетинга в филиале ОАО Сбербанка РФ в Кабардино-Балкарской Республике.

Основными теоретическими источниками при написании данной работы служили российские и некоторые иностранные издания, касающиеся банка и банковской сферы, а также Федеральные законы, источники периодической печати, учебная литература и Интернет - ресурсы.

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТАНОВЛЕНИЯ И РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО МАРКЕТИНГА

ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОГО МАРКЕТИНГА

Банки, как и любой производитель (любое предприятие) являютсясамостоятельным юридическим лицом, производят и реализуют продукт(товар), специфический товар — услуги, получают свою прибыль и вообщеосуществляют свою деятельность[3,c.200].

Основу маркетинговой деятельности банка составляет анализ его рыночныхвозможностей, который предполагает проведение маркетинговых исследованийс целью определения места на рынке ссудного капитала. Как правило, руководство банка ставит задачи изучения рынка и наосновании этого цели, например, сбор и анализ информации о рынке, конкурентах, банковских продуктах и услугах, изучение статистики и т. д. Глубина проработки отдельных вопросов маркетинга может быть различной взависимости от масштаба деятельности банка, общей стратегии его развитияи квалификации специалистов, занимающихся вопросами маркетинга. В общемслучае наиболее вопросы маркетинга должны быть разрешены при принятииособо важных для деятельности банка решений, таких, как планируемоеувеличение уставного капитала, существенное расширение географиидеятельности и её масштабов (открытие филиалов и представительств) и др.[1, c.25]. Основной целью маркетинга является обеспечение оптимальной скоростипродвижения банковских услуг на всем пути — от банковского учреждения доконечного потребителя (клиента), т. е. такой скорости, при которойсочетались бы наиболее выгодные темпы продажи и оборачиваемости денег, атакже минимальные затраты на хранение финансовых ресурсов, с однойстороны, со способностью полностью и своевременно удовлетворять спросклиентов, с другой[1,c.35]. Процесс маркетинга начинается с изучения клиента и выявления егопотребностей, а завершается приобретением товара (услуги) иудовлетворением его реальных и конкретных потребностей. Процесспредоставления новых видов банковских услуг начинается с подготовкибанковских работников, их места работы, способов предоставления этихуслуг. Например, при входе в банк клиент начинает обычно свое движениеслева направо. Если территориально расположить предоставление новыхуслуг в левой стороне зала, то клиент уделит им больше внимания, ивероятность того, что он воспользуется ими, повышается. [2,c.30]

ОСНОВНЫЕ КОНЦЕПЦИИ МАРКЕТИНГА

Производственная — самая старая из всех существующих концепций. Согласно ей потребитель ориентируется на доступные для себя услуги, имеющиеневысокую цену.

Продуктовая — состоит в ориентации клиентов на те услуги, которые посвоим характеристикам и качествам превосходят аналоги, и тем самым даютпотребителям большие выгоды.

Традиционная — цели маркетинговой деятельности могут быть достигнуты только путем анализа потребностей и мотивации спроса отдельныхсоциальных групп и контактных аудиторий, т. к. предложение услуг болееконкурентоспособно для определенных социальных слоев или определенногорынка. Социальная — маркетинговая политика, особенно банков, обязана даватьприоритет общечеловеческим, а не узковедомственным интересам. [5,c.64-65]В 80–е годы на Западе возникло понятие стратегического маркетинга. Стратегическая концепция маркетинга означает смещение акцента спотребителя (клиента) или продукта на внешнее окружение фирмы. Всестороннее знание потребителей становится недостаточным. Чтобы достичьуспеха, маркетолог должен знать потребителя в контексте, которыйвключает конкуренцию, правительственную политику и регулирование, болееширокие экономические, политические и социальные факторы макросреды, которые




  •