Тема 17 БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ
171 Роль маркетинга в функционировании банков
172 Процесс разработки стратегии банковского маркетинга
173 Механизм, реализации, стратегии банковского маркетинга
171 Роль маркетинга в функционировании банков
Повышение эффективности функционирования банковских учреждений, улучшение экономических показателей деятельности банка, которые предоставляют конкуренты! аркетингу, применение его приемов и методы.
В Украине становления банковского маркетинга началось после создания банковской системы в начале 90-х годов XX века Необходимой базой для дальнейшего развития является стабилизация рыночного средовый высшее и развитие конкуренцийї.
Современные банки являются самостоятельными субъектами в юридическом и коммерческом аспектах, которые создают и реализуют банковский продукт и функционируют с целью реализации социально-экономических интересов его ак кционерив и клиентов, их можно рассматривать как предприятие по производству специальных услуг на кредитном рынке Тот факт, что банки функционируют в условиях конкуренции, диктует необходимость изучения определенных х закономерностей функционирования банковских учреждений в условиях рынка Инструментом для решения этих проблем является банковский маркетиннг.
Необходимость применения маркетинга в функционировании банков обусловлена. современным состоянием развития банковского сектора в Украине, которая характеризуется усилением конкуренции как в сфере зала учения денежных средств, так и в сфере предоставления банковских после.
Конкуренция в банковской сфере отличается развитостью форм и интенсивностью, отсутствием входных барьеров и патентных ограничений Развитие информационных технологий и средств коммуникаций приводит д к расширению территориальной сферы деятельности банков, спектра банковских продуктов, усиливает диверсификацию банковского бизнеса, что в свою очередь, еще больше усиливает конкуренцию Глобализация экономичным их процессов, сопровождается проникновением банков на международные рынки и их конкуренцией с местными банками, расширяет банковскую конкуренцийію.
Банковская конкуренция характеризуется специфическими чертами, которые отличают ее от конкуренции в других сферах экономики, а именно:
- благодаря высокой степени дифференциации банковских продуктов и услуг банковская конкуренция имеет много разновидностей и отличается высокой интенсивностью;
- значительный контроль государственных органов власти ограничивает возможность банков использовать цену как фактор конкурентоспособности, следовательно, таким фактором является качество банковских продуктов и услуг;
- банковские продукты и услуги различны в банках, то есть межотраслевая конкуренция осуществляется только благодаря перемещению капитала
В определениях, приведенных отечественными и зарубежными экономистами банковский маркетинг рассматривается как конкретная банковская деятельность по аккумуляции денежных сбережений и средств и предоставления кредитов, или как поиск и использование банком наиболее выгодных рынков сбыта банковских прод продуктов, с учетом реальных потребностей клиенте.
В экономической литературе банковский маркетинг еще определяют как философию, стратегию и тактику банка, направленные на эффективное удовлетворение потребностей, запросов и ожиданий, решения проблем существующих и потенциальных банковских клиентов путем успешной реализации на рынке банковских продуктов, которые учитывают тенденции развития рынка и приносят пользу обществу благодаря управлению активами и пас ивамы, доходами и расходами, ликвидностью банка, уровнем риска его операций Такое определение является наиболее полным, поскольку в нем одновременно присутствуют принципы маркетинга, определяющие цели и стратег ее, что, в свою очередь, становится основанием для разработки тактических планов маркетингу.
Банковский маркетинг требует проведения анализа банковской системы, следовательно, интегрирует в себе управленческую деятельность банка
Основными субъектами банковского маркетинга являются банки и их маркетинговые подразделения, кредитно-финансовые посредники, клиенты (юридические и физические лица), которые являются потребителями банковских продуктов Они оп плывущие на возможности службы маркетинга устанавливать и поддерживать отношения успешного сотрудничества с целевыми клиентами.
Основным объектом банковского маркетинга являются маркетинговое окружение банка, которое составляют причинно-следственные связи экономических явлений и процессов, прямо или косвенно влияют на деятельность банка Своей очередь, маркетинговое окружение следует разделить на макроокружения и микроокружения Макроокружение разделяют на внешнее и непосредственное Внешнее маркетинговое окружение формируют активные силы, которые банк не мо же контролировать, а именно: экономические, социальные, демографические, политические, научно-техническиечні.
Непосредственное маркетинговое окружение формируют активные силы, на отношения с которыми банк может влиять, а именно: конкуренты, клиенты, кредитно-финансовые посредники
К микроокружения банка следует отнести: правление, плановый отдел, управление персональными ссудами, отдел кадров, управление обслуживанием корпораций, юридическую службу, управление международными по ослугамы, отдел финансового контроля, управления доверительными операциями, хозяйственный отдел, управление финансовыми услугами и другие структуры банк.
Кроме того, объектами банковского маркетинга являются банковские продукты и услуги, банковские технологии, потребители банковских продуктов, процессы и тенденции потребительского спроса и рыночный риск, автоматы изовани системы обработки информации, коммуникативные системы и т. д. (рис 171)):
Рис 171 Объекты банковского маркетинга
целом банковский маркетинг можно охарактеризовать как организационно-управленческую стратегию поиска средств удовлетворения потребностей клиентуры банка и самого банка посредством создания системы эффективного управления деньгами, кредита ами, процентами, валютами, расчетами с учетом особенностей маркетинговой среды и существующей конъюнктуры рынка ссудного капитала.
Сущность банковского маркетинга раскрывается с помощью детальной характеристики его принципов и функций В экономической литературе освещены следующие принципы банковского маркетинга: принцип опасностей ки, принцип оборачиваемости и принцип рентабельности Банковский маркетинг имеет социальную направленность, т. е. концентрирует внимание на определении и удовлетворении запросов потребителиів.
Большинство специалистов сводят функции маркетинга в комплекс \"4Р\" - товарной, ценовой, сбытовой и коммуникационной политики банка
С точки зрения рыночной ориентации банков произошла эволюция от ориентации на продукты и услуги (операционная ориентация) к ориентации на нужды Круг составляющих маркетинга постепенно расширялся В 70-х х годах XX века акцент делался на предлагаемых продуктах, способах доставки услуг, технологических нововведениях, организации филиальной сети, рекламе, ценах В 80-х годах XX века банки начали активно влияние ать на государственную экономическую политику, добиваясь большей свободы действий, начали устанавливать партнерские отношения со страховыми компаниями для расширения спектра услуг, вводить систему персонального о бслуговування клиентов, делая ставку на его качествокість.
Целью банковского маркетинга является обеспечение финансовой устойчивости банка как условия получения стабильных доходов Экономическая природа банковского маркетинга заключается в выявлении потребностей, запросов и предпочтений с потребителей и в связи с этим - в определении сегментов рынка, на котором может быть найдена ниша для реализации новых банковских продуктов и услуг в условиях конкуренции с другими банками Банковский ю ркетинг включает изучение процессов, происходящих на рынке капитала как в целом, так и в отдельных его секторах: банковской сфере, кредитной системе, рынке ценных бумаг Таким образом, экономическая природа банк овского маркетинга заключается в создании необходимых условий для приспособления банков требованиям рынка в условиях усиления конкуренцийції.
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift Enter
