по дисциплине «Банковский менеджмент и маркетинг»

" xml:lang="ru-RU" />

 

 

;font-family:'Times New Roman'" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Лекции

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">по дисциплине «Банковский менеджмент и маркетинг»

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">План:

    " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Банковский менеджмент. " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Цели и задачи банковского менеджмента. " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Банковский маркетинг и его содержание. " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Банковский маркетинг и сегментация рынка. " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Организационная структура управления банком. " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Управление пассивными операциями. " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Управление активными операциями. " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Управление ликвидностью банка. " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Управление персоналом банка. " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Управление материально-технической базой банка.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Тема 1. Банковский менеджмент.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Банковский менеджмент — " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> это самостоятельный вид профессиональной деятельности, направленный в условиях рынка на достижение определенных конкретных целей посредством рационального (прагматичного) использования банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов, функций и методов.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Банковский менеджмент — управление банком в условиях рыночной экономики — строится на использовании следующих основных принципов:

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• ориентация любого банка на спрос и потребность рынка, на запросы клиентов и организацию таких банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль;

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• постоянное стремление к повышению эффективности банковской деятельности с целью уменьшения издержек и получения оптимальных результатов;

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• корректировка целей, задач и программ банка в зависимости от состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• учет окончательного результата работы банка и его отделений (филиалов) в процессе деятельности на рынке;

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• обязательное использование современной информационной базы (компьютерных сетей и связей с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• рациональный подбор персонала и его эффективное использование.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Под понятием "банковская деятельность" подразумевается организация технологической цепочки банковского цикла (пассивные и активные операции, финансовые услуги и т. д.), обеспечение процесса работы банка всеми необходимыми ресурсами.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Банковская деятельность включает: разработку и совершенствование банковской технологии, обеспечение требуемого уровня качества банковских продуктов и услуг, выполнение банковских операций и всех видов расчетов, техническое обслуживание операций, материально-техническое снабжение банковской деятельности, обеспечение персоналом, поддержание стабильное» ликвидности.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">При этом от банка требуется такой стиль работы, который должен предусматривать постоянный поиск новых возможностей, умение привлекать и использовать средства для решения поставленных задач из различных источников, добиваться повышения эффективности и максимальных результатов при минимальных затратах.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Конкретные цели деятельности банка могут быть ближними и на дальнюю перспективу. Управление банком путем определения целей ( " xml:lang="en-US" lang="en-US">management " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> " xml:lang="en-US" lang="en-US">by " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> " xml:lang="en-US" lang="en-US">objectives " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">) производится с учетом оценки потенциальных возможностей банка и его обеспеченности соответствующими ресурсами. Банк определяет цели общие и специфические. " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Общие — " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> это общая концепция развития банка в целом, " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">специфические — " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> разработка задач по основным видам деятельности в рамках общих целей.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Использование банковских и трудовых ресурсов подразумевает достижение целей путем минимизации затрат и максимальной эффективности деятельности персонала банка на основе мотивации его труда.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Под "банковским механизмом" следует понимать три взаимосвязанных звена: внутрибанковское управление, управление операциями, управление персоналом. Использование банковского механизма предусматривает решение конкретных банковских, финансовых и социально-психологических задач, возникающих в процессе хозяйственной деятельности и направленных на получение прибыли. Он обусловлен банковской деятельностью в рыночных условиях, когда результаты управленческой и банковской деятельности получают оценку в процессе проведения различных банковских операций.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Рассмотрим содержание каждой из этих составляющих.

;font-family:'Times New Roman'" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Принципы

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> Принцип централизации означает, что основные стратегические цели в банковской политике формируются в высшем звене управления, т. е. в Правлении и Совете директоров.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Принцип децентрализации означает, что отдельные конкретные цели и элементы политики разрабатываются на уровне отделов или департаментов банков.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Принцип сочетания централизации и децентрализации содержит в себе разграничение полномочий между высшим и средним звеньями во внутрибанковском управлении.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Принцип ориентации на долгосрочные цели развития означает, что внутрибанковское управление должно ориентироваться на длительную перспективу, и цели его должны носить долгосрочный характер, т. е. на несколько лет вперед.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Демократизация управления представляет собой участие персонала банка в высшем звене управления путем подготовки рекомендаций в выработке целей и стратегии их достижения.

;font-family:'Times New Roman'" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Функции внутрибанковского управления

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Функция маркетинга предусматривает изучение рынка и спроса на нем в целях удовлетворения клиентов в банковских продуктах и услугах.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Функция планирования и прогнозирования включает в себя разработку банковской политики и деятельности на ближайшее и перспективное будущее.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Функция организации означает разработку таких структуры банка и его механизма, которые отвечали бы требованиям поставленных целей и стратегии банка.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Функция контроля и учета предусматривает постоянный контроль за внутрибанковской деятельностью через внутренний аудит и проверку работы банковских подразделений с целью поддержания оптимальной ликвидности.

;font-family:'Times New Roman'" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Банковские методы

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> Пассивные и активные операции — это основные операции банка, которые являются стержнем всех банковских методов в рамках внутрибанковского

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">управления.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Внутрибанковский расчет предусматривает организацию расчетных операций внутри банка между его различными отделами и подразделениями, отделениями, филиалами, агентствами.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Процентная политика — важный элемент банковских методов, так как от размера процентов, взимаемых по пассивным и активным операциям, а также финансовым услугам, зависит расширение банковских операций и повышение их доходности.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Банковская стратегия и политика — это система разработки различных целей, стратегия их выполнения и конкретные методы ее реализации. Составными элементами политики и стратегии выступают маркетинг, процентная политика, расширение зарубежной деятельности, информационное обеспечение банковской деятельности, расширение банковских операций.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Разработка научно-технической политики банка означает разработку и организацию научного поиска с целью изобретения новых банковских продуктов и услуг, снижения издержек, повышения конкуренции.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг представляет собой конкретную разработку новых банковских продуктов и внедрение (реализацию) их на рынке среди различных категорий физических и юридических лиц.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Организация научно-технической деятельности включает в себя организацию специальных подразделений банка, обеспечение персоналом, информацией и технической базой для проведения исследовательских работ.

;font-family:'Times New Roman'" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Обеспечение развития банковской деятельности

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> Разработка и обеспечение политики по важнейшим направлениям банковской деятельности включает в себя разработки таких важнейших направлений, как расширение пассивных и активных операций и их отдельных элементов, процентная политика, маркетинг, обеспечение ликвидности, инвестиции, информационное обеспечение.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Развитие банковских технологий — это разработка конкретных операций и документооборота в рамках пассивных и активных операций.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Обеспечение материально-техническими ресурсами включает в себя обеспечение зданиями, помещениями, техническими средствами, включая ЭВМ, ксероксы, фототехнику, пишущие машинки, автомобильный парк.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Повышение качества и конкурентоспособности предусматривает улучшение качества банковских продуктов и услуг и расширение рынка.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Повышение производительности труда — это уменьшение затрат на единицу банковского продукта, на одного работника, внедрение новых технических средств.

;font-family:'Times New Roman'" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Обеспечение реализации банковских продуктов

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> Разработка политики реализации банковских продуктов и услуг предусматривает конкретные меры по продвижению банковских продуктов на рынок (решение вопросов — " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">какие " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> продукты, " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">какие " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> рынки, " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">кто " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> реализует и т. д.).

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Выбор путей и методов реализации банковских продуктов означает, " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">как, каким образом " xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU"> банк будет осуществлять реализацию банковских продуктов — через свою сеть отделений, путем рекламы, путем расширения информации.

" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">• Организация реализации — это система и механизм реализации банковских продуктов.

;font-family:'Times New Roman'" xml:lang="ru-RU" lang="ru-RU">Ор



  •